房貸／貸款試算機
輸入貸款金額、利率與年期，用本息平均攤還法試算每月月付金與總利息。
採本息平均攤還法估算，前期繳的利息比例較高、本金比例較低。實際金額請以貸款機構試算為準，未計入手續費等其他費用。
房貸月付金怎麼計算？
本工具採用「本息平均攤還法」估算：每期總付款額在固定利率假設下維持一致，但其中本金與利息的比例會隨時間改變。實際貸款可能採用不同攤還方式或附帶其他條件，應以貸款機構提供的正式試算與契約為準。這種設計讓借款人每月負擔穩定、容易編列預算。
公式看起來複雜，但概念很單純：把總貸款金額連本帶利平均攤到每一期，讓每一期的付款金額都相等。本工具已經把公式內建好，輸入貸款金額、年利率、貸款年限就能立即算出。
本息平均攤還 vs. 本金平均攤還
房貸常見兩種還款方式：本息平均攤還（每月還款金額固定，前期利息占比較高）、本金平均攤還（每月償還的本金固定，總還款金額隨時間遞減，但初期負擔較重）。這個計算機採用本息平均攤還法，是目前台灣多數銀行房貸的預設方式，也是多數人熟悉的還款模式。
比較方案時，建議不要只看「月付金最低」的選項。較長年限通常能降低單月壓力，但總利息往往明顯增加；較短年限月付較高，長期利息成本通常較低。可用本工具固定本金與利率，分別試算 20、30、40 年，把月付金、總利息與總還款一起對照。
試算時容易忽略的成本
- 代書費、火險、地震險、手續費等一次或年度費用
- 房屋稅、地價稅、管理費等持有成本
- 利率型態（固定、機動、混合）與重設方式
- 提前清償是否有違約金或限制期間
建議把「房貸月付金 + 上述雜項」合計後，控制在家庭月收入可負擔範圍（常見參考約三分之一以內），並保留緊急預備金。
其他常用工具
常見誤區與判讀
比較貸款時不要只看月付金。拉長期數通常可以降低每月付款，但總利息可能增加；利率稍微變動，也可能在長期貸款中產生明顯差距。建議把「總還款、總利息、年利率、費用與期限」一起比較。
實際使用建議
如果準備正式借款，應以金融機構提供的契約、攤還表與實際費用為準。這個工具的價值在於先建立數字概念，再帶著問題與銀行或貸款機構確認。
更新檢查：2026-09-12。本文與工具用途保持一致，若涉及正式決策，請以最新官方資料或服務提供者條款為準。
常見問題 FAQ
這個房貸試算用什麼攤還方式？
採本息平均攤還（等額本息）：每月繳款金額固定，前期利息比重較高、後期本金比重較高。實際銀行方案可能不同。
試算結果和銀行報價不一樣？
常見原因包括：保險、開辦費、寬限期、利率類型（固定／機動）、還款日與進位規則不同。正式條件以銀行契約與攤還表為準。
年利率要填多少？
填銀行告知的年百分利率（APR 概念下的年利率）。若只有月利率，可先換算成大約年利率再試算，結果仍屬概估。
可以算本金平均攤還嗎？
目前以本息平均攤還為主。若需要本金平均（每月本金固定、利息遞減），建議向銀行索取對應試算表。
試算資料會被存起來嗎？
不會。金額、利率與期數只在你的瀏覽器計算，不上傳到本站伺服器。
房貸試算機：把數字變成可討論的依據
試算的目的是讓你能回答：「若利率 2.x%、年期 30 年，月付大概多少？若改 40 年呢？」而不是取代銀行報價。
建議這樣比
- 固定本金，只改年期（20／30／40）。
- 固定年期，利率上下各調 0.25%。
- 把月付與總利息一起看，不要只看月付變低就選最長年期。
例子（概念）
同樣貸款金額，年期拉長通常月付下降、總利息上升。保險、開辦費、寬限期未列入時，實付會更高——和銀行專員對談時可主動問這些項目。