복리 계산기
원금 + 매월 적립으로 자산이 어떻게 불어나는지 확인해보세요.
매월 복리 기준으로 계산합니다. 실제 수익률은 시장 변동의 영향을 받을 수 있으며, 이 결과는 참고용으로 투자 조언이 아닙니다.
복리는 어떻게 계산되나요?
복리의 핵심 개념은 "이자가 이자를 낳는다"는 것입니다. 매 기간 발생한 이자가 원금에 합쳐지고, 다음 기간은 그 새로운(더 커진) 잔액을 기준으로 이자가 계산됩니다. 그래서 자산 성장은 직선이 아니라 시간이 지날수록 가속하는 곡선을 그립니다.
예를 들어 원금 10만 원, 연 수익률 6%로 20년간 그대로 두면 약 32.7만 원으로 늘어납니다. 여기에 매월 5만 원씩 적립하면 최종 자산은 훨씬 크게 늘어나는데, 이것이 정기 적립과 복리를 함께 활용했을 때의 효과입니다.
일찍 시작할수록 유리한 이유
복리의 힘은 시간이 지날수록 기하급수적으로 커지기 때문에, 같은 금액이라도 10년 일찍 투자를 시작하는 것이 나중에 더 많은 금액을 투자하는 것보다 유리한 경우가 많습니다. 예를 들어 25세부터 매달 30만 원씩 35세까지 10년만 적립하고 멈춘 사람이, 35세부터 매달 30만 원씩 60세까지 25년간 적립한 사람보다 은퇴 시점에 더 큰 자산을 갖게 되는 경우도 흔합니다(수익률에 따라 다름). "얼마를 넣느냐"만큼 "언제 시작하느냐"가 중요하다는 뜻입니다.
자주 묻는 질문
복리와 단리는 어떻게 다른가요?
단리는 원금에 대해서만 이자를 계산하므로 매 기간 이자 금액이 동일합니다. 복리는 매 기간 발생한 이자를 원금에 합친 뒤 다음 이자를 계산하므로, 잔액이 시간이 지날수록 점점 더 빠르게 늘어납니다.
예상 연 수익률은 어느 정도가 적당한가요?
투자 대상과 위험 감수 수준에 따라 다릅니다. 예금이나 채권형 펀드는 연 2~4% 정도가 일반적이며, S&P500 같은 지수를 추종하는 인덱스 펀드는 장기적으로 연 6~10% 정도의 평균 수익률을 보여왔지만, 과거 실적이 미래 수익을 보장하지는 않으며 실제 투자에는 손실 위험이 따릅니다.
왜 일찍 시작하는 게 그렇게 중요한가요?
복리는 시간이 필요할수록 효과가 커집니다. 20세부터 매월 일정 금액을 적립하면, 30세부터 시작한 사람보다 총 투자 금액이 적더라도 10년 더 복리 효과를 누렸기 때문에 최종 자산이 더 큰 경우가 많습니다. 시간은 복리 성장에서 가장 중요한 변수로 꼽힙니다.
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기간, 정기 납입액, 예상 수익률이 복리 결과에 어떤 차이를 만드는지 설명합니다.
복리 가이드 읽기 →복리 계산 결과를 활용하는 방법
복리는 시작 금액, 정기 추가 금액, 수익률, 기간을 나누어 보면 이해하기 쉽습니다. 장기 결과는 입력 조건의 작은 차이에도 달라질 수 있습니다.
기준 조건을 먼저 계산한 뒤 입력값 하나만 바꾸어 비교하세요. 결과는 미래 수익을 보장하는 값이 아니라 가정에 따른 추정치입니다.